很多人一提到“免税账户”，第一反应是 TFSA 或 RRSP。
但如果你认真算一算，会发现——自住房其实才是加拿大人真正最大的免税账户！
一、最慷慨的免税政策
在加拿大，只要你出售的是自己的主要居所（Principal Residence），所有的增值部分都完全免税。
这意味着：
你买入50万，卖出100万，赚了50万；
无论你持有几年，哪怕涨了一倍，政府都不会收你一分钱资本利得税。
这项政策的威力非常惊人——许多人一生中最大的财富积累，往往就来自自住房的免税升值。
二、自住房的隐性收益
除了免税增值，自住房还有几项隐藏的好处：
强制储蓄 —— 每月的房贷，其实是帮你一点点积累净资产；
杠杆效应 —— 用20%的首付撬动整栋房产的升值；
生活稳定性 —— 不受租金和房东变化影响，家庭生活更有安全感。
三、如何“用好”这个最大的免税账户
如果您有多套房，一定要把最贵、最有升值潜力的那套拿来自住。
因为主要居所的增值是完全免税的，房子越好、升值越快，免税收益也越大。尽量减少自住房的贷款比例，腾出贷款额度用于投资房。
自住房不会产生租金收入，因此负债比例应适中；
而投资房可以用租金抵贷，贷款利息还可抵税，
所以：自住房不用或少用贷款的同时，投资房应充分利用贷款杠杆——这正是靠房地产致富的关键逻辑。利用房价周期进行“止盈换房”。
从长期趋势看，渥太华的房价基本每十年翻一番。
每当房价翻倍时，可以考虑卖出旧房、换更有增值潜力的新房，
这样既兑现了免税收益，又让资产在新的周期继续增值——
相当于每十年赚一套房。
四、结语
TFSA每年限额不过几千，但自住房的免税额度却没有上限。
住对一套房，可能就改变你的一生。
所以，与其盯着短期利率涨跌，不如问问自己：
“我有没有真正用好这个加拿大人最大的免税账户——我的家？”
您同意我的这些观点吗？
有疑问，或有其他见解吗？
欢迎联系我一起学习和讨论：
📱视频号 / 小红书 / 公众号：dingjian817
📧 邮箱：[email protected]
